Microsoft Excel 이자율을 알아보는 RATE 함수 사용해 보기

Microsoft Excel 이자율을 알아보는 RATE 함수 사용해 보기

재무 결정은 비즈니스 전략 및 계획의 중요한 요소입니다. 

일상 생활에서 우리는 또한 재정적인 결정을 내려야 합니다. 

 

예를 들어, 새 차를 사기 위해 대출을 신청할 것입니다. 

 

은행에 지불해야 할 이자율을 정확히 아는 것이 확실히 도움이 될 것입니다. 

 

이러한 시나리오의 경우 엑셀은 특정 기간의 이자율 계산을 위해 특별히 설계된 RATE 기능을 제공합니다.

 

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Excel RATE 함수

RATE는 주어진 연금 기간마다 이자율을 찾아주는 엑셀 금융 기능입니다.

함수는 반복으로 계산되며 솔루션이 하나도 없거나 둘 이상일 수 있습니다.

이 기능은 모든 버전의 Excel 365 - 2007에서 사용할 수 있습니다.

구문은 다음과 같습니다.

 

RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

 

Nper(필수) - 년, 월, 분기 등 총 납입기간 수

Pmt (필수) - 연금의 존속기간 동안 변경할 수 없는 기간당 확정지급금액 

보통 원리금은 포함되지만 세금은 포함되지 않습니다.

Pv(필수) - 현재 가치, 즉 대출 또는 투자의 현재 가치.

Fv(선택사항) - 미래 가치, 즉 마지막 결제 후 보유할 현금 잔액. 생략하면 기본값은 0입니다.

유형(선택사항) - 결제가 완료되는 시기를 나타냅니다.

0 또는 생략(디폴트) - 납부기한은 기간종료일입니다.

1 - 납부기한은 해당기간 초입니다.

추측(선택 사항) - 비율이 얼마인지에 대한 가정. 생략 시 기본값은 10%입니다.

 

 

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Excel RATE 기능에 대해 알아야 할 7가지 사항

워크시트에서 RATE 공식을 효율적으로 사용하려면 다음 사용 참고 사항에 주의하십시오.

RATE 기능은 시행착오를 통해 계산합니다. 

20번 반복한 후 솔루션으로 수렴하지 못하면 #NUM! 오류가 반환됩니다.

기본적으로 이자율은 지불 기간당 계산됩니다. 

하지만 이 예에서 보듯이 곱셈으로 연 이자율을 도출할 수 있습니다.

양수를 사용하여 받은 현금(유입액)을 나타내고 음수를 사용하여 지불한 현금(유출액)을 나타냅니다.

RATE 구문에서는 pv를 필수 인수로 설명하지만 

fv 인수를 포함하면 실제로 생략할 수 있습니다. 

 

이러한 구문은 일반적으로 저축 계좌의 이자율을 계산하는 데 사용됩니다.

추측 인수는 반복적인 절차에 대한 시작 값이기 때문에 대부분의 경우 생략될 수 있습니다.

서로 다른 기간에 대한 RATE를 계산할 때 nper에 대해 제공된 값과 일치하는지 확인하고 추측하십시오. 

 

예를 들어, 3년 만기 대출에 연 8% 이자로 연 3%를 지불하려면 

n당 3%, 추측으로는 8%를 사용하십시오. 

 

동일한 대출에 대해 월지급금을 지불할 경우 n당 3*12를 사용하고 추측으로는 8%/12를 사용합니다.

모든 현금 흐름이 동일하고 동일한 시간 간격을 통해 발생할 경우 RATE를 사용합니다.

 

현금 흐름 금액이 변하지만 일정한 간격으로 발생하는 경우 IRR 함수를 사용하여 내부 수익률을 계산합니다.

 

다양한 현금 흐름이 불규칙한 간격으로 발생할 경우 XIRR 함수를 사용하여

비주기적 현금 흐름에 대한 내부 수익률을 얻습니다.

 

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Excel의 기본 RATE 공식

이 예에서는 엑셀에서 이자율을 계산하는 가장 간단한 형태의 RATE 공식을 만드는 방법에 대해 알아보겠습니다.

앞으로 3년 동안 전액 지불해야 할 10,000달러를 빌렸다고 가정해 보겠습니다. 

각각 3,800달러의 연간 할부금을 지불할 계획입니다. 연간 이자율은 얼마입니까?

이를 알아보기 위해 Excel RATE 함수에 대해 다음과 같은 인수를 정의합니다.

Nper in C2 (결제건수) : 3
C3에서의 Pmt(결제금액) : -3,800
C4에서의 Pv (대출금액) : 10,000
연납(pmt)은 나가는 현금이기 때문에 음수로 명시하고 있으니 참고하시기 바랍니다.

매년 말에 지급되는 것으로 가정하여 [type] 인수를 생략하거나 기본값(0)으로 설정할 수 있습니다. 

다른 두 개의 선택적 인수 [fv] 및 [guess]도 생략됩니다.

결과적으로 다음과 같은 간단한 공식을 얻을 수 있습니다.

=RATE(C2, C3, C4)

 

지불을 양수로 입력해야 하는 경우 공식에서 pmt 인수 앞에 마이너스 부호를 직접 붙입니다.

 

=RATE(C2, -C3, C4)

 

 

엑셀 이자율 계산법 - 공식 예제

이제 Excel에서 RATE를 사용하는 데 필수적인 요소를 알게 되었으므로 

몇 가지 구체적인 사용 사례를 살펴 보겠습니다.

대출 월 이자율 산정 방법

대부분의 할부 대출이 매월 지급되기 때문에 월 이자율을 알아두면 도움이 될 수도 있죠? 

이를 위해 RATE 기능에 적절한 결제 기간을 제공하기만 하면 됩니다.

대출금을 3년에 걸쳐 월 할부로 지불해야 한다고 가정합니다. 

총 결제 건수를 구하기 위해 3년에 12개월을 곱합니다(3*12=36).

다른 파라미터는 다음과 같습니다.

Nper in C2 (주기수) : 36
C3에서의 Pmt (월납) : -300
C4에서의 Pv (대출금액) : 10,000
매월 말에 지불해야 한다고 가정하면 이미 익숙한 공식을 사용하여 월 이자율을 찾을 수 있습니다.

 

=RATE(C2, C3, C4)

 

이전 예와 비교하여 RATE 인수에 사용된 값만 차이가 있습니다. 

이 함수는 주어진 지불 기간에 대한 이자율을 반환하기 때문에 결과적으로 월 이자율을 얻습니다.

 

원본 데이터에 대출을 상환해야 하는 기간이 포함된 경우 nper 인수 내에서 곱셈을 수행할 수 있습니다.

=RATE(C2*12, C3, C4)

엑셀에서 연이율을 계산하는 방법

우리의 예를 조금 더 들어보면, 월별 지불에 대한 연간 이자율은 어떻게 구합니까? 

단순히 RATE 결과에 연간 기간 수를 곱하면 12개가 됩니다.

 

=RATE(C2, C3, C4) * 12

매 분기 말에 지불해야 하는 경우에는 어떻게 합니까?

먼저 총 기간 수를 분기별로 변환합니다.

 

Nper: 3(년) * 4(1년에 4/4) = 12

그런 다음 RATE 함수를 사용하여 분기별 이자율(C7)을 계산합니다.

=RATE(C2, C3, C4)

 

 

그리고 그 결과에 4를 곱하면 연간 이자율(C9)을 얻을 수 있습니다.

=RATE(C2, C3, C4) * 4

 

 

 

저금통장 이자율 찾는 방법

위의 예들에서 우리는 대출을 다루고 있었고 대출 기간, 기간당 지급 금액, 

대출 금액의 세 가지 주요 구성 요소를 기준으로 이자율을 계산했습니다.

또 다른 일반적인 시나리오는 현재 가치가 아닌 미래 가치를 알고 있는

일련의 주기적인 현금 흐름에 대한 이자율을 찾는 것입니다.

예를 들어, 초기 투자 없이 매월 말에 1,500달러를 지불하는 경우 

5년 안에 100,000달러를 저축하는 데 필요한 이자율을 계산해 보겠습니다.

이를 위해 다음과 같은 변수를 정의합니다.

Nper in C2 (총 결제건수) : 5*12
C3에서의 Pmt (월납) : -1,500
C4에서의 Fv(희망 미래가치): 100,000
월별 이자율을 계산하기 위해 C6의 공식은 다음과 같습니다.

 

=RATE(C2*12, C3, ,C4)

 

C2에는 연도가 포함되어 있습니다. 총 결제 기간을 얻기 위해 12를 곱합니다.

연간 이자율을 얻기 위해 월 이자율에 12를 곱합니다. 따라서 C8의 공식은 다음과 같습니다.

 

=RATE(C2*12, C3, ,C4) * 12

 

복합 연간 투자 증가율을 찾는 방법

Excel의 RATE 함수는 특정 기간 동안의 투자에 대한 복합 연간 성장률(CAGR)을 계산하는 데에도 사용할 수 있습니다.

5년 동안 10만 달러를 투자하고 최종적으로 20만 달러를 받고 싶다고 가정합니다. 

 

CAGR 측면에서 귀하의 투자는 어떻게 성장할 것입니까?

 

이를 확인하기 위해 RATE 함수에 대해 다음과 같은 인수를 설정합니다.

Nper(C2): 5
Pv (C3): -100,000
Fv (C4): 200,000
이 경우에는 pmt 인수가 사용되지 않으므로 수식에 공백으로 남겨 둡니다.

 

=RATE(C2, ,C3, C4)

 

결과적으로 엑셀 RATE 함수는 우리의 투자가 5년간 연간 14.87%의 복합 성장률을 얻었음을 알려줍니다.

 

Excel에서 이자율 계산기 만들기

알아차렸을 수도 있지만, 이전의 예들은 특정 과제를 해결하는 데 중점을 두었습니다. 

이번에 저희의 목표는 일정한 간격으로 지급되는 일련의 균등 지급인 연금 보편 금리 계산기를 만드는 것입니다.

전체 형식의 Excel RATE 공식을 사용하므로 옵션을 포함한 모든 인수에 대해 셀을 제공해야 합니다.

총결제건수(n당) - C2
결제금액(pmt) - C3
연금 현재가치(pv) - C4
연금미래가치(fv) - C5
연금형(형) - C6
예상이율(추정) - C7
연간기간수 - C8

계산기를 실제로 시험해 보기 위해서는 매 기 초에 매월 1,500달러씩 지불하면 

5년 말에 100,000달러가 보장되는 저축 계좌에 대한 월 이자와 연간 이자를 찾아보겠습니다.

아래 이미지와 같이 해당 셀에 변수를 입력하고 다음 공식을 입력합니다.

C10에서 정기 이자율을 반환합니다.

 

=RATE(C2, C3, C4, C5, C6, C7)

 

C11에서 연리율을 출력합니다.

=RATE(C2, C3, C4, C5, C6, C7) * C8

 

샘플 데이터의 경우 결과는 다음과 같습니다.

 

 

다음 사항을 참고하십시오.

nper의 경우 60(5년 * 12개월 = 60 지불 기간)을 입력합니다.

유형의 경우 1을 입력합니다(기간 시작 시 지급 예정). 

실수를 방지하기 위해 C6에 드롭다운 목록을 작성하여 

type 인수에 대해 0 및 1 값만 허용하는 것이 좋습니다.

pv가 0이거나 정의되지 않은 경우(이 예와 같이) fv 인수를 지정해야 합니다.

Excel RATE 함수가 작동하지 않음

함수가 복잡할수록 오류가 발생할 가능성이 커집니다. 

RATE 구문은 매우 간단하지만, 특히 엑셀 금융 기능에 대한 경험이 거의 없는 경우에는 

여전히 실수의 여지를 남깁니다. 

 

아래에서는 몇 가지 일반적인 오류와 이를 해결하는 방법을 지적하겠습니다.

 

#Num! 오류

이유: RATE 함수가 해결책을 찾지 못할 때 발생합니다.

대부분의 경우 양수가 나가는 현금 흐름을 나타내는 데 사용되기 때문에 발생합니다. 

지불된 금액보다 먼저 마이너스 기호를 입력해야 합니다.

 

 

 

경우에 따라 RATE 함수가 다음과 같은 초기 추측을 제공하여 해결책으로 수렴할 수 있도록 도와주어야 할 수도 있습니다.

 

현재가치(pv)가 정의되지 않거나 0인 이자율을 계산할 때 미래가치(fv)를 지정해야 합니다.

 

#VALUE! 오류

이유: 하나 이상의 인수가 숫자가 아닌 경우 발생합니다.

오류를 수정하려면 RATE 인수에 사용된 값을 다시 확인하고 번호가 텍스트 형식으로 지정되지 않았는지 확인합니다.

RATE 함수가 잘못된 결과를 반환합니다.

증상: RATE 공식의 결과는 음의 백분율이거나 예상보다 훨씬 낮거나 높습니다.

사유: 월별 또는 분기별 결제를 계산할 때 연간을 총 결제 기간으로 변환하는 것을 잊으셨습니다. 또는 정기 이자율을 연 이자율로 환산하지 않습니다.

이 문제를 해결하려면 다음 계산을 사용하여 nper 인수를 적절한 단위로 표현합니다.

월지급금 : n당 = 년 * 12

분기별 지급: = 년당 n개 * 4개

연간 이자율을 얻으려면 함수에 반환되는 주기 이자율에 연간 기간 수를 곱합니다.

월지급금 : 연리율 = RATE() * 12

분기별 지급액 : 연리율 = RATE() * 4

 

RATE 공식은 0%를 반환합니다.

증상: 공식의 결과는 소수점 자리(0%)가 없는 0% 백분율로 나타납니다.

사유: 계산된 이자율은 1% 미만입니다. 공식 셀은 소수점 자리를 표시하지 않도록 포맷되어 있으므로 표시된 값은 0으로 "반올림"됩니다.

이 문제를 해결하려면 공식이 들어 있는 셀에 소수점 이하 두 자리 이상의 백분율 형식을 적용하기만 하면 됩니다.

이것들이 엑셀에서 RATE 함수를 이용하여 이자율을 계산하는 방법입니다.

 

 

 

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